💸 언제든 터질 수 있는 53조원짜리 스위치, '마통 빚투'의 경고음

최근 뉴스나 주변을 보면 주식 시장 열기가 대단합니다. 변동성이 커지면서 "지금 들어가야 대박 난다"는 분위기가 팽배하죠. 그런데 금융당국과 은행권이 지금 가장 긴장하며 모니터링하고 있는 '시한폭탄'이 하나 있습니다.

신규 대출을 막고 한도를 줄여도 규제의 손길이 전혀 닿지 않는 사각지대, 바로 이미 개설되어 있는 '마이너스 통장(마통)'입니다.

현재 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 마이너스 통장 현황을 뜯어보면, 자산 시장을 뒤흔들 수 있는 엄청난 숫자가 숨어있습니다.

📊 숫자로 보는 마이너스 통장 실태

현재 5대 은행에 개설된 마이너스 통장의 전체 한도는 무려 96조 5,243억 원에 달합니다. 100조 원에 육박하는 수치죠. 재미있는 건 이 중 실제 사람들이 꺼내 쓴 돈은 절반 이하라는 점입니다.

즉, 약 53조 원이라는 거금이 차주들의 손가락 터치 몇 번으로 언제든 시장에 풀릴 수 있는 상태로 대기 중입니다.

🛑 금융당국도 손쓸 수 없는 '규제 사각지대'

최근 정부는 가계부채를 잡기 위해 신규 마이너스 통장 한도를 5,000만 원으로 제한하는 등 강력한 조치를 취하고 있습니다. 까다로운 DSR(총부채원리금상환비율) 규제도 들이밀고 있죠.

하지만 문제는 '이미 뚫어놓은 마통'입니다.

마이너스 통장은 개설할 때 이미 심사가 끝났기 때문에, 남은 한도 내에서 돈을 인출할 때는 별도의 심사나 제한이 없습니다. DSR 규제 역시 추가로 적용되지 않죠.

금융당국 관계자조차 "만기가 남아있는 기존 마이너스 통장에 대해서는 강제할 수단이 없다"고 토로할 만큼, 완벽한 규제의 사각지대인 셈입니다.

📈 보름 만에 2.2조 쑥, 서서히 켜지는 붉은 신호등

보통 마이너스 통장은 '비상금' 개념이라 이자 부담 때문에 한도를 꽉 채워 쓰지 않습니다. 과거 영끌 열풍이 불었던 2020~2021년에도 한도 소진율이 50%를 넘지 않았죠.

하지만 최근 증시 변동성이 극대화되면서 분위기가 급변하고 있습니다.

• 지난 5월 한 달간 마통 잔액이 1조 8,429억 원 늘어났는데,

• 이번 달에는 단 보름 만에 2조 2,000억 원 가까이 폭증했습니다.

한 달 동안 늘어난 규모를 단 15일 만에 갈아치운 것입니다. 현재 한도 소진율인 44.9%는 역대 최고 수준입니다.

🧐 '마통 53조'가 시사하는 점

많은 전문가가 이 이례적인 마통 잔액 폭증의 원인으로 '증시로의 자금 유입(빚투)'을 의심하고 있습니다. 다른 대출줄이 막히자, 이미 확보해 둔 마통 한도를 개인들이 주식 투자 자금으로 밀어 넣고 있다는 분석입니다.

비상시에 쓰려고 쟁여둔 대출 한도가 자산 시장의 변동성을 키우는 뇌관이 될지, 혹은 가계 경제를 위협하는 부메랑으로 돌아올지 금융권이 초긴장 상태로 주시하고 있습니다.

"가지고 있는 마통 한도도 내 자산"이라는 착각에 빠지기 쉬운 요즘입니다. 변동성이 큰 시장일수록 레버리지(대출)를 활용한 투자는 더욱 신중해야 할 때가 아닐까 싶습니다.